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重庆银行A股IPO过会 中报折射优质成色

原标题:重庆银行A股IPO过会 中报折射优质成色 来源:经济观察报

8月27日,重庆银行在A股首发上市申请获得证监会发审委会议审核通过,这意味着这家西部领先的城商行即将实现在证券资本市场的“A+H”布局,也为其持续发展增添了新的助力。

紧邻A股IPO过会,重庆银行于8月底如期发布2020年中期业绩,面对新冠肺炎疫情冲击,在错综复杂的不确定性影响面前,重庆银行上半年经营业绩稳中向优,金融服务提质增效,业务结构优化提升,同时亦在夯实风控根基、实现数字化赋能等方面亮点频频。

稳步拓规模精准让利培育发展“活水”

2020年上半年,面对较为严峻的外部大环境,重庆银行坚持以新发展理念引领高质量发展,积极识变、科学应变、主动求变,在服务实体经济,支撑“六稳”“六保”大局中加速转型升级步伐,保持了健康、稳健、可持续的发展态势。

截至6月末,重庆银行总资产5322.22亿元,较年初增加309.90亿元,增幅6.2%。贷款余额2650.89亿元,较年初增加177.40亿元,增幅7.2%。存款余额突破3000亿元,达3028.51亿元,较年初增加218.02亿元,增幅7.8%。

在业绩表现方面,重庆银行上半年实现营业收入65.11亿元,同比增加10.38亿元,增幅19.0%。实现净利润26.20亿元,同比增加1.31亿元,增幅5.3%。

年初突发的新冠疫情使得实体经济和金融机构面临重重挑战,重庆银行通过精准让利,助力防疫抗疫和复工复产,服务“战疫”大局,也在培育实体经济“活水”上起到了实效。

今年上半年,重庆银行制定落实支持疫情防控、复工复产的措施30余条,全力投身金融战“疫”。运用人民银行专项再贷款资金向143户疫情防控重点保障企业投放39亿元,投放金额在重庆市金融机构中居领先地位。该行还采取新增贷款、展期、续作、调降利率等措施,加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度,为复工复产、复商复市提供良好服务。

针对实体经济的特点和需求,重庆银行联动有关政府部门、园区、商会等搭建银企对接平台,“面对面”摸排企业金融需求,“点对点”定制融资方案,“一对一”提供精准服务。截至6月末,该行制造业贷款余额同比增速、较年初增幅、增量占上年年各项新增贷款总量的比重分别为39.07%、19.42%、25.72%,民营企业贷款余额同比增速、较年初增幅分别达到14.15%、7.89%,上述5个数据在重庆市主要地方法人银行中均居领先地位。

重庆银行有关负责人表示,重庆银行上半年加大了向实体企业的让利力度,尽管利润增速有所放缓,但也使得该行客群基础更加巩固,发展后劲得到增强。

持续提质量优化资产负债添后劲

对于一家商业银行而言,当期的营收利润总体上可以视为对过去一段时间经营表现的总结,而资产负债结构、资产和客群质量则可视为其未来一段时间发展趋势的风向标。

至中报期末,重庆银行存款余额突破3000亿元,存款在负债中的占比较年初提高0.9个百分点,储蓄存款占比较年初提高1.2个百分点,存款结构持续优化。企业存款余额1734.16亿元,较年初增加152.08亿元,增幅9.6%,领先重庆其他地方法人银行。个人存款余额1122.62亿元,增幅11.4%,继续保持较快增长,重庆市场占有率再创新高。

在资产端,中报期末重庆银行贷款在资产中的占比较年初上升0.4个百分点。战略性新兴产业贷款余额180.09亿元,较年初增长16.5%。绿色信贷余额121.5亿元,较年初增长34.6%。川渝地区贷款余额2264.50亿元,同比增长16.16%。

重庆银行资产端和负债端表现优异的背后,是该行在产品、业务模式和拓客等方面的一系列亮点。

上半年以来,重庆银行运用“实体企业信用贷”、“知识价值信用贷”、“优优贷”等拳头产品,依托“信易贷”等线上平台,推广现金管理、非税电子收缴系统等工具,提供贴心优质服务,不断拓展实体企业客群。与此同时,该行还发挥幸福存、梦想存等特色储蓄产品作用,大力拓展二维码收单、批量代发、ETC、代缴费等资金活跃客户,零售客群规模较年初增长13万户。

在获客方面,重庆银行进一步发力小微批量业务模式,实现集群获客、集中授信、集合服务,拓宽银政、银担、银保合作,支持制造业、科技、文化旅游等重点领域以及产业链上下游企业发展,小微企业客户53438户,较年初增加9781户,增幅22.4%。

夯实根基科技赋能

牢固把握风控主动性

近年来随着我国内外部经济环境的变化,加之今年以来新冠疫情影响,部分实体企业和金融机构暴露出较多的风险,也构成了对商业银行风险控制能力的考验。

重庆银行早在2018年就开始着力推进优化资产质量、加强风险防控工作,坚持加快化解存量风险与坚决控制增量风险齐推进,坚持风险化解与制度建设两手抓,一系列未雨绸缪的强基固本举措,使得该行牢固把握了风控工作的主动性。

2020年上半年,重庆银行一方面严把风险入口,通过强化授信评审、贷后管理、不良资产处置等工作的归口管理,做到专营部门、专注主责、专业管控。运用“传统风控+大数据风控”,促进信息集成和数据整合,破解信息不对称。围绕支持小微企业,研究场景化、批量化“信贷工厂”模式,有效把控风险。

另一方面,重庆银行积极有效地延伸风控链条,通过优化整合贷后管理职能,“点”“面”结合强化风险监测预警。在“点”上,对客户实行授信全流程风险监测,推动贷后管理线上化,增加贷后检查频次,对重点管理授信严抓实管,精准施策、及时处置。在“面”上,完善多维度的资产质量监控体系,及早发现风险异动,采取应对措施,防范资产质量下迁。

今年,重庆银行还从区域、资产类型等维度深入推进不良资产集中管理,将重庆主城九区分支机构的不良资产纳入集中管理,从实化解不良资产。综合运用重组、诉讼清收等措施,有效降解风险。上半年,实现不良资产清收、实质化解逾6亿元。

在行业金融科技应用日趋成熟的背景下,重庆银行积极引入金融科技实现其在传统业务领域的创新应用,构建了“风铃智评”这一依托大数据及知识图谱技术的创新风控系统。该系统通过有效识别企业间复杂网络关系,深入挖掘与分析、评估行内外多维度风险信息,在重庆银行企业授信业务全流程风险防范、内部审计、内控管理等领域,发挥了数字化风控辅助支撑的重要作用。“风铃智评”也在中国金融认证中心2020中国金融科技创新大赛中荣获“技术创新应用”银奖。

重庆银行在上半年稳健优异的表现,或将使该行登陆A股后进一步获得市场认同,在不少业内人士看来,这家此前在某种程度上被“低估”的优质城商行,或将迎来价值重估时刻。

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